Госдума готовит закон об ответственности банков за мошенничество
В России готовится законопроект, который может существенно изменить борьбу с финансовым мошенничеством, переложив часть ответственности на банки и операторов связи. Об этом сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков 13 января в эфире телеканала «Россия 24». В беседе с «Газетой.Ru» экономист и инвестиционный советник Юлия Кузнецова оценила потенциальные последствия таких мер.
По мнению эксперта, новый подход, предполагающий материальную и регуляторную ответственность финансовых организаций и телеком-компаний за нарушения в сфере противодействия мошенничеству, может привести к снижению общего объема потерь граждан. «Потенциальный плюс — снижение общего объема потерь от мошенничества и рост шансов на возврат средств в спорных ситуациях. Минусы тоже очевидны: больше проверок, возможные задержки платежей, рост числа превентивных блокировок. Не исключено и увеличение издержек для банков и операторов, которые со временем могут быть частично переложены на клиентов через тарифы и комиссии. Для бизнеса это означает необходимость учитывать фактор задержек и дополнительных проверок в расчетах ликвидности», — отметила Кузнецова.
Ответственность для институтов может наступить, если у них было техническое и юридическое основание остановить мошенническую операцию, но они этого не сделали. Речь идет о штрафах, компенсациях пострадавшим, а также об обязательном усилении процедур: проверке операций, обмене данными и своевременной блокировке подозрительных переводов и номеров. Особенно чувствительным, по словам эксперта, остается вопрос о ситуациях, когда клиент сам подтвердил перевод или сообщил код. Новый подход предполагает комплексную оценку действий банка и оператора: соблюдались ли антифрод-процедуры, как быстро были обработаны сигналы риска. Если выяснится, что уязвимости в работе связи или задержка реакции сыграли ключевую роль, часть ответственности может лечь на инфраструктуру, а не только на клиента.
Как отмечает Кузнецова, основные схемы мошенников, такие как подмена номера, SIM-swap, переадресация звонков и быстрые переводы без дополнительной проверки, сегодня хорошо известны, и новый закон призван закрыть эти «узкие места».