С 1 марта 2025 года каждый гражданин России сможет защитить себя от неожиданных долгов с помощью механизма самозапрета на выдачу кредитов. Эта опция в кредитной истории поможет избежать мошенничества и импульсивных займов. Разберем, как работает самозапрет на кредиты, где его оформить и можно ли снять, если вы передумаете. 

Что такое самозапрет на выдачу кредита или займа

Самозапрет — это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовое учреждение должно отклонять заявки на кредит или микрозайм.
Помимо очевидной пользы для граждан в плане защиты от мошенников, есть и не столь очевидный плюс: защита от импульсивных и ненужных покупок. Например, когда в магазинах клиентам фактически навязывают карты рассрочки или на маркетплейсах предлагают оплатить товар с помощью услуги BNPL, мало кто понимает, что рассрочка — это тот же самый кредит, но без процентов.

Как работает самозапрет на выдачу кредита

Любой гражданин может установить частичный или полный запрет на заключение на свое имя кредитов или займов. Соответствующая запись будет сделана в кредитной истории человека, и каждый кредитор перед выдачей кредита должен будет проверить, нет ли запрета, объясняет директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков. Если ссуда будет выдана несмотря на самозапрет, то обязательство по ней признается ничтожным, то есть банк или МФО не имеет права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов.

Бюро кредитных историй обязано внести запись о самозапрете в кредитную историю человека в тот же день, когда заемщик подал соответствующее заявление. Однако, если запрос был подан поздно — после 22:00, то запись должна быть размещена не позднее следующего календарного дня. Сам запрет начинает действовать на следующий день после его внесения.

Например, если человек сегодня подаст заявку на запрет в 15:00, бюро кредитных историй включат информацию в кредитную историю в этот же день, а действовать самозапрет начнет завтра. 

Важно! Оформление самозапрета не повлияет на ранее оформленные кредиты или займы. Активация механизма также не предполагает необходимости досрочного погашения уже имеющихся финансовых продуктов.
Запрет бессрочен, для его снятия понадобится вновь обращаться в МФЦ или на портал «Госуслуги». 

На какие кредиты может распространяться самозапрет

Самозапрет можно оформить на следующие виды кредитов:

потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты); договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
В то же время его нельзя будет установить на:

ипотеку;
автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства; 
основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию);
поручительства. 
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Важно! Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно будет установить полный самозапрет, который будет распространяться на все условия.

Поделиться ссылкой: