Банк России 26 октября 2026 года выпустил методические рекомендации, обязывающие банки проверять источники крупных наличных операций. Главный ориентир для физлиц — порог в 5 млн рублей: при внесении такой суммы (разово либо в совокупности за месяц) банк запросит документы. Для юрлиц и ИП порог по сумме фактически снят — под контроль попадает любая операция с наличными, если она нетипична для профиля клиента.

Под проверку теперь попадают не только зачисления на счёт через кассу или банкомат, но и покупка инвестиционных драгметаллов, монет, обработанных алмазов за наличные, а также купля-продажа наличной валюты. Банки обязаны анализировать финансовое положение клиента и подтверждать источник средств до проведения операции. Особое внимание — признакам обхода контроля: например, дроблению сумм (внесение по 25–29 млн вместо 30 млн).

Если документы не представлены либо вызывают сомнения, банк вправе отказать в операции, признать её подозрительной и повысить уровень риска клиента. При этом исключения действуют для бизнеса с объективно высокой долей наличных расчётов (розница, торговля) — но только при условии, что объёмы поступлений соответствуют обычным оборотам клиента. Для подтверждения источника физлицам подойдут справка о доходах, 3‑НДФЛ, договор купли‑продажи, свидетельство о наследстве, документы о дарении; бизнесу — налоговая отчётность, договоры, накладные, таможенные декларации.

Масштаб изменений затрагивает не рядовые бытовые платежи, а крупные и нетипичные операции — и фактически делает цепочку происхождения денег прозрачным элементом банковского контроля.
Банки начнут применять рекомендации как стандарты работы — стоит заранее готовить документы при крупных операциях. Клиентам важно отслеживать, как меняется профиль их операций: резкий рост наличных поступлений может спровоцировать запрос.

Поделиться ссылкой: