РОСТОВСКИЙ ЮРИСТ РАССКАЗАЛ, КАК БАНКИ БУДУТ ВОЗВРАЩАТЬ РОССИЯНАМ УКРАДЕННЫЕ МОШЕННИКАМИ ДЕНЬГИ
В Госдуме приняли закон о дополнительной защите граждан от финансового мошенничества. Теперь банки будут обязаны возмещать граждан украденные средства. О том, как это будет работать на практике, рассказал профессор, заведующий кафедрой финансового права, руководитель Центра научных исследований «Инструментальные, математические и интеллектуальные средства в экономике» ЮФУ Юрий Колесников.
Юрист пояснил, что банки будут обязаны заранее проверять переводы между физлицами и пресекать подозрительные транзакции. Если же деньги все-таки ушли со счета клиента, банк в течении 30 календарных дней после заявления об обмане должен выплатить компенсацию.
«При этом сумма перевода возвращается клиенту в полном объёме, если не будет доказано, что он нарушил порядок использования электронного средства платежа. Поскольку закон вступает в силу через год, предполагается, что как раз за этот период банки и должны будут выработать механизмы внутреннего комплаенса», — рассказал Колесников.
Также закон обяжет кредитные организации ограничивать обслуживание человека, если в его отношении возбуждено уголовное дело по данным ЦБ РФ и МВД.
Как это будет работать?
Если банк зафиксирует подозрительный перевод, то приостановит прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. В это же время специалисты будут анализировать информацию из баз данных и специфику деятельности пользователя.
Также клиенту предоставят следующую информацию:
- какие действия необходимо выполнить далее;
- рекомендации по снижению рисков повторного случая;
- действия, чтобы возобновить перевод, если он все-таки не был мошенническим.
«При получении от клиента подтверждения банк обязан незамедлительно совершить повторную операцию. В случае, если такое подтверждение получено, но банк отказывает в совершении клиентом повторной операции, он обязуется незамедлительно уведомить клиента о принятом решении с указанием причины и срока приостановления», — заключил юрист.
Закон заработает только через год. За это время кредитные организации должны будут выработать эффективный механизм работы.